5 számítás, amit érdemes elvégezni, mielőtt hitelt igényelnél
Egy hitel sok élethelyzetben jelenthet segítséget. Lakásfelújítás, autóvásárlás, váratlan kiadások vagy nagyobb beruházások esetén gyors megoldást kínálhat, ugyanakkor a felelős döntéshez érdemes előre felmérni a pénzügyi lehetőségeket. A különböző konstrukciók összehasonlítása mellett több olyan számítást is elvégezhetsz, amelyek segítenek tisztábban látni a várható terheket – íme a Cofidis javaslatai.
1. Számold ki a valóban szükséges hitelösszeget
Sokan azt próbálják első lépésben meghatározni, hogy mekkora összeget tudnának felvenni. Ennél hasznosabb megközelítés, ha először azt vizsgálod meg, pontosan mekkora összegre van szükséged.
Egy lakásfelújítás esetében érdemes részletes költségvetést készíteni az anyagokról, munkadíjakról és az esetleges tartalékkeretről. Autóvásárláskor számításba kell venni az átírási költségeket, a biztosítást és az első szerviz várható díját is.
A túl magas hitelösszeg magasabb havi törlesztőrészletet eredményezhet, miközben a szükségesnél több pénz után fizetsz kamatot. A pontos igény felmérése segít elkerülni ezt a helyzetet.
2. Határozd meg a biztonságosan vállalható havi törlesztőt
A következő fontos lépés a havi költségvetés elemzése. Célszerű összeírni valamennyi rendszeres bevételt és kiadást, így láthatóvá válik az a szabadon felhasználható összeg, amelyből a törlesztőrészlet hosszú távon is kényelmesen finanszírozható.
Érdemes lehet úgy kalkulálni, hogy a törlesztés mellett maradjon elegendő mozgástér váratlan kiadások esetére is; egy meghibásodott háztartási gép vagy egy sürgős autójavítás bármikor felboríthatja a költségvetést.
3. Hasonlítsd össze a különböző futamidőket
A futamidő megválasztása az egyik legfontosabb döntés hitelfelvétel előtt – érdemes több verziót is megvizsgálni.
Egy rövidebb futamidő esetén:
- magasabb lehet a havi törlesztőrészlet,
- gyorsabban lezárul a hitel,
- alacsonyabb lehet a teljes visszafizetendő összeg.
Hosszabb futamidő választásakor:
- kisebb havi terhelés érhető el,
- könnyebb lehet a költségvetés tervezése,
- nagyobb lehet a visszafizetendő összeg.
A lehetőségek összevetésében sokat segíthet egy személyi kölcsön kalkulátor, amely néhány adat megadásával több forgatókönyvet is képes megjeleníteni – a Cofidis online felületein is rendelkezésre állnak ezek az eszközök, melyek megkönnyíthetik az előzetes tervezést.
4. Számold ki a jövedelmedhez viszonyított hitelterhelést
A hiteligénylés során a pénzügyi intézmények azt is vizsgálják, hogy a meglévő és a tervezett hiteltörlesztések milyen arányban állnak a jövedelmeddel. Ez azért fontos, mert a túlzott eladósodás kockázatot jelenthet – a saját pénzügyi helyzeted szempontjából is hasznos lehet egy ilyen számítás.
A személyi kölcsön kalkulátor segítségével számold ki a havi törlesztőrészletek összegét, majd gondold végig a helyzetet: ha havi 500 000 forint nettó jövedelemmel rendelkezel, és a hiteltörlesztés 120 000 forintot tesz ki, akkor a havi bevételed közel egynegyedét fordítod erre a célra – ebből már jól látható, mennyi marad egyéb kiadásokra és megtakarításokra.
5. Készíts vészforgatókönyvet
A hitelfelvétel előtti számítások közül ez az egyik leggyakrabban elhanyagolt lépés, pedig rendkívül hasznos végiggondolni, hogyan alakulna a költségvetésed egy váratlan helyzet – átmeneti jövedelemcsökkenés, nagyobb kiadás – esetén.
Ha lehetőséged van rá, egy kisebb tartalékot halmozz fel az ilyen esetekre – a pénzügyi stabilitás sokkal könnyebben fenntartható, ha a váratlan eseményekre is készül egy előzetes terv.
Tudatos tervezéssel könnyebb jó döntést hozni
A hitelfelvétel akkor válik igazán átgondolt pénzügyi döntéssé, ha elegendő időt szánsz az előzetes számításokra. A szükséges hitelösszeg meghatározása, a havi költségvetés elemzése, a teljes visszafizetendő összeg vizsgálata és a különböző futamidők összehasonlítása mind hozzájárulnak a biztonságos tervezéshez.
A Cofidis jól tudja, hogy a hitel akkor jelent hatékony segítséget, ha megfontoltan veszed igénybe: a részletes kalkulációk révén pontosabban felmérhető, milyen kötelezettséget vállalsz a következő években, így könnyebben találhatsz olyan konstrukciót, amely összhangban van a pénzügyi céljaiddal.
